El desarrollo de una moneda digital de los bancos centrales (CBDC) apunta directamente a la inclusión, tanto del banco central en la economía nacional como de las personas a las que sirve. Mientras tanto, la tecnología para los pagos transfronterizos se desarrolla en su mayor parte en otros lugares, según un nuevo informe sobre el sector de los pagos. 

El Digital Money Institute (DMI), que forma parte del grupo de reflexión del Foro Oficial de Instituciones Monetarias y Financieras, publicó el 8 de diciembre su tercer informe anual sobre el futuro de los pagos. El informe fue patrocinado por varias empresas de pagos y el exchange de criptomonedas Binance, y esas empresas redactaron secciones que complementaban las conclusiones del DMI. Era la primera vez que se incluía una encuesta a los bancos centrales.

El personal del DMI encontró en su encuesta que el desarrollo de CBDC estaba «ganando impulso», con dos tercios de los bancos centrales esperando tener CBDC dentro de una década. Otro 12% de los bancos centrales encuestados dijeron que no esperaban emitir una CBDC en absoluto. Cuando se les preguntó por sus objetivos, más de una cuarta parte de los bancos centrales mencionaron preservar su papel en la provisión de dinero y más del 10% mencionaron la inclusión financiera. «Otros» se indicó con más frecuencia.

Ninguno de los bancos eligió «ayudar a los pagos transfronterizos» como uno de sus objetivos. No obstante, casi el 35% de los bancos consideraron que la interconexión de las CBDC era la forma más prometedora de mejorar dichos pagos. Cuando se les preguntó por las stablecoins, casi el 90% de los bancos las identificaron como «una oportunidad para hacer más eficientes los pagos transfronterizos».

Los sistemas de pagos transfronterizos basados en fiat se están desarrollando rápidamente. Sin embargo, existen importantes obstáculos para lograr un alcance mundial, especialmente el intercambio de datos, ya que solo unos 70 países han adoptado la norma de mensajería ISO20022. El informe del DMI asegura que «las redes de pago integradas regionalmente ofrecen una perspectiva apasionante». Aún así, el 80% de las transacciones transfronterizas africanas se procesan fuera del continente. En general, es «poco probable que los pagos se conviertan en una lucha del tipo «el ganador se lo lleva todo»», dice el informe. «La variedad de sistemas de pago crecerá, creando competencia y diversidad en el mercado».

#EnVivo: Sonja Davidovic, @BIS_org: Realmente es muy difícil determinar cuál podría ser el impacto de una CBDC en la estabilidad financiera. No es una tarea fácil diseñar estas tecnologías adecuadamente para evitar impactos adversos.

Las criptomonedas y las monedas estables están dando sus mayores pasos en las economías emergentes, ya que ofrecen las ventajas de la desintermediación (que permite una liquidación más rápida entre zonas horarias), el ahorro de costos y la accesibilidad, pero tienen las desventajas potenciales de la volatilidad y la falta de confiabilidad. En opinión de los autores:

«Las naciones vulnerables deberían invertir para reducir el costo de las remesas y ampliar el acceso a los servicios financieros para reducir la exposición de los grupos económicos vulnerables a los productos de criptomonedas volátiles e inseguros».

Finalmente, el informe analiza el metaverso desde la perspectiva de los pagos, llamándolo «ante todo, un modelo para una economía digital». Aquí, la interoperabilidad entre plataformas es clave y probablemente requerirá «cambios importantes en los modelos comerciales». Luego:

“Desarrollar la infraestructura para hacer que los pagos del metaverso sean estables, seguros, interoperables y libres de delitos financieros tendrá un gran impacto en el panorama de pagos más amplio”.

El informe cita una estimación de Citi de que el mercado direccionable del metaverso podría alcanzar los USD 13 billones.

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